Erhvervslån til Opstart: Se Mulighederne, og Søg Nemt Online for en Ny Virksomhed

Et erhvervslån til opstart giver for eksempel din virksomhed mulighed for at vokse, ansætte nye medarbejdere og investere i nyt udstyr. Startup-lån er essentielle for virksomheder i vækst til at dække opstartsomkostninger som leje, udstyr og markedsføring. Disse lån er typisk målrettet virksomheder, der har været i drift i mindst 6 måneder og kan fremvise mindst 6 måneders omsætning på en bankkonto. Det kræver ofte mange penge at komme godt fra start, og du kan skaffe finansiering og søge finansiering fra forskellige kilder, herunder banklån, offentlig finansiering fra mange offentlige institutioner, fx tilskud, samt online långivere. Långivere vurderer alt fra markedspotentialet for din forretningsidé til dine personlige kreditvurderinger, når de behandler din ansøgning. Det er derfor vigtigt at forberede dokumentation og en overbevisende præsentation af din forretningsmodel, når du søger erhvervslån. Offentlig finansiering fra en af de mange offentlige institutioner, der tilbyder iværksætterstøtte i form af fx tilskud, lån og garantier, kan være en tryg og pålidelig finansieringsform. At tiltrække potentielle investorer og vælge den rette finansieringsform kan være afgørende for din virksomheds succes.

I denne oversigt ser vi nærmere på forskellige finansieringsmuligheder for virksomheder i vækst.

Introduktion til erhvervslån

Erhvervslån er en populær form for finansiering, der hjælper små og mellemstore virksomheder med at skaffe den nødvendige kapital til at tage næste skridt i udviklingen. For mange iværksættere kan det være en udfordring at finde de rette midler til at realisere deres forretnings potentiale, men et erhvervslån kan være løsningen, der gør drømmen til virkelighed. Uanset om du har brug for at investere i udstyr, ansætte medarbejdere eller dække uforudsete udgifter, kan et lån give dig den fleksibilitet og økonomiske styrke, du har brug for. Iværksættere og virksomheder i vækst kan med et erhvervslån få adgang til den kapital, der skal til for at udnytte nye muligheder og sikre virksomhedens succes på længere sigt.

Hvordan tages beslutningen om at yde et erhvervslån til en virksomhed?

Når du søger om finansiering til din virksomhed, kræver långivere typisk, at din virksomhed har et dansk CVR-nummer, og at du kan dokumentere mindst 6 måneders drift og omsætning via bankudskrifter. Låneudbydere vurderer låntagerens kreditværdighed, og det er ofte sværere at optage et lån som helt nyopstartet virksomhed, da långiveren løber en større risiko. Det er derfor vigtigt, at iværksættere forbereder sig på evalueringer ved at have klar dokumentation og en overbevisende præsentation af deres forretningsmodel. Overvej altid omkostningerne ved et lån i forhold til det forventede afkast, før du beslutter dig.

Låneudbyderen har deres egne kriterier, når de skal beslutte, hvilket lånetilbud de giver dig. Jo bedre du kender disse kriterier, des bedre kan du imødekomme dem og få en så god låneaftale som muligt.

At tilbyde et erhvervslån til virksomheder i vækst er baseret på en risikovurdering af ejerens historik og virksomhedens situation.

Vælg det rette erhvervslån

Når du skal vælge det bedste erhvervslån til din virksomhed, er det vigtigt at tage udgangspunkt i din virksomheds økonomi og fremtidsplaner. Overvej nøje, hvor stort et lånebeløb du har brug for, og hvor længe lånet skal løbe, så du kan tilpasse finansieringen til dine behov. En solid forretningsplan er afgørende, da den både hjælper dig med at få overblik over økonomien og gør dig mere attraktiv for långivere. Dit netværk kan også spille en vigtig rolle – både når det gælder sparring og muligheden for at få værdifuld feedback på dine planer. Husk altid at gennemgå alle vilkår og betingelser grundigt, så du er sikker på, at du vælger det erhvervslån, der passer bedst til din situation som ansøger.

Finansieringskilder til en virksomhed i vækst

Har du brug for økonomisk hjælp til opstart af nye projekter eller videreudvikling af din virksomhed, findes der forskellige finansieringskilder i Danmark. Her er nogle populære kilder til virksomhedsfinansiering.

Det kan være et godt alternativ at undersøge flere finansieringsmuligheder og indhente flere tilbud på erhvervslån, da lånevilkår kan variere betydeligt mellem forskellige långivere.

Den Danske Vækstfond

Den Danske Vækstfond ("Vækstfonden") er den danske stats investeringsfond, der har til formål at fremme oprettelse og vækst af nye virksomheder gennem investeringer, lån og garantier. Det er et godt sted at søge, hvis du vil låne pengene til opstart eller vækst af virksomhed. Fonden investerer egenkapital i virksomheder, der har et betydeligt vækstpotentiale, men alligevel har problemer med at skaffe tilstrækkelig risikovillig kapital. Du kan være berettiget til at ansøge om et af fondens programmer.

Læs mere om Den Danske Vækstfond

Innovationsfond Danmark

Innovationsfond Danmark ("Innovationsfonden") investerer i nye tiltag for at skabe vækst og beskæftigelse i Danmark. Du kan være berettiget til at ansøge om et af fondens programmer.

Læs mere om Innovationsfonden

Virksomhedslån med sikkerhed

Banklån til erhvervslån kræver ofte sikkerhed i form af pant i aktiver, og som virksomhedsejer hæfter man ofte personligt for lånet. Banklån tilbydes typisk med lav rente, men du skal vælge mellem fast eller variabel rente. Det er vigtigt at overveje, om din virksomheds økonomi kan tåle renteudsving, hvis du vælger variabel rente. En fast rente giver stabilitet og forudsigelighed i de månedlige ydelser.

Et virksomhedslån med sikkerhed af en bank kræver altid sikkerhed for at modtage det. Hvis virksomheden endnu ikke har aktiver, der kan stilles som sikkerhed, er det almindeligt, at virksomhedsejeren personligt hæfter for lånet.

Banken vurderer virksomhedens chancer for succes samt risici, hvorefter der træffes en afgørelse. I mange tilfælde ydes et virksomhedslån med sikkerhed til en investering, hvor selve investeringen fungerer som sikkerhed. CapitalBox’ fleksible erhvervslån fungerer naturligvis også som investeringsfinansieringsinstrument for en virksomhed i vækst. Sammenlignet med banker er den nødvendige mængde papirarbejde ofte meget mere moderat, og finansiering til virksomheder i vækst er ofte betydeligt hurtigere end for banker.

Virksomhedslån uden sikkerhed

Virksomhedslån uden sikkerhed kan være en fleksibel løsning, der tilpasses virksomhedens behov, især hvis der er behov for løbende likviditet eller uforudsete udgifter.

CapitalBox’ erhvervslån til virksomheder, der har været i drift i mindst 6 måneder, er et godt eksempel på, hvad virksomhedsfinansiering uden sikkerhed er, når det er bedst. Med et fleksibelt virksomhedslån øger virksomheden sine muligheder for at udvide sin forretning.

Du kan ansøge om erhvervslån direkte online, og ofte får du svar på din ansøgning inden for kort tid. Det kan være en fordel at vælge en online långiver for hurtigere behandling af låneansøgninger.

Virksomhedsfinansiering uden sikkerhed er baseret på en personlig garanti, og beløbet afhænger af pengestrømmen i virksomheden og ejernes økonomiske stilling.

CapitalBox tilbyder et lån uden sikkerhed til virksomheder, der har været oprettet i mindst 6 måneder, med det formål at øge og konsolidere forretningsdriften. Virksomhedsfinansiering uden sikkerhed er nemt at ansøge om online, og du kan hurtigt få en afgørelse.

Læs om kassekredit og erhvervslån

Personligt lån til en iværksætter (individ)

Et personligt lån til en iværksætter er en populær måde at styre virksomhedsfinansiering på, især blandt enkeltmandsvirksomheder. Under alle omstændigheder står iværksættere til ansvar for erhvervslånene med deres personlige ejendom.

"Crowdfunding"

Crowdfunding er et relativt nyt koncept i Danmark, men mange iværksættere og virksomheder i vækst har brugt crowdfunding til en vellykket start. Der er fire overordnede begreber inden for crowdfunding:

• Donationscrowdfunding – hvor folk donerer midler til et projekt uden at få noget tilbage.
• Belønningscrowdfunding – hvor folk, der donerer midler, modtager noget i bytte for deres bidrag, for eksempel det produkt, de har crowdfundet.
• Aktiecrowdfunding – ligner belønningscrowdfunding, men i stedet for at blive belønnet med et produkt opnår investorer delvist ejerskab af den virksomhed, de crowdfunder.
• Gældscrowdfunding – hvor folk låner penge direkte til virksomheder og projekter uden at involvere en bank.

Finansiering af opstart og vækst – ved hjælp af egenkapital og gældskapital

Virksomheder er ofte afhængige af brug af egenkapital og gæld i begyndelsen. At låne penge til start og vækst af virksomhed er ofte nødvendigt. Passiver som erhvervslån og investorer træder ind senere. Egenkapital omfatter opsparing, investeringer foretaget med egne penge og virksomhedens afkast.

Inden opstart eller videreudvikling af en virksomhed foretages økonomiske beregninger, samtidig med at der udarbejdes en forretningsplan. Det er en god idé for en iværksætter at indregne de oprindelige investeringer og anlægsudgifter over en periode på mindst 6 til 12 måneder.

Iværksættere kan kontrollere, om de er berettigede til et statsligt program eller et EU-program ved at tjekke eufonde.dk for at sikre deres eget udkomme til opstartsfasen, når driften endnu ikke er rentabel. Det antages normalt, at finansieringen af en virksomhed sker af iværksætterens egen lomme, men det er også muligt at starte driften ved f.eks. at ansøge om et erhvervslån til et selskab.

Hvis en virksomhed har et stort vækstpotentiale, kan det at få inddraget investorer også gøre det muligt for virksomheden at få adgang til finansiering. En lukrativ forretningsidé eller en rentabel forretningsplan gør det generelt nemmere at skaffe kapital til at finansiere virksomheden.

Ansøgning og proces

Når du er klar til at ansøge om et erhvervslån, er det en fordel at have alle relevante dokumenter og oplysninger klar fra start. Det kan for eksempel være din forretningsplan, budgetter og oplysninger om virksomhedens økonomi. Mange virksomhedsejere vælger at rådføre sig med en finansiel rådgiver eller revisor for at sikre, at ansøgningen er så stærk som muligt. Når du har sendt din ansøgning, vil långiveren vurdere din kreditværdighed og virksomhedens økonomiske situation, før de træffer en beslutning. Får du lånet, skal du være opmærksom på at betale dit lån til tiden og holde styr på renter og alle omkostninger gennem hele lånets løbetid. På den måde sikrer du, at din virksomhed får mest muligt ud af erhvervslånet og undgår uforudsete økonomiske udfordringer.

Hurtigt og enkel finansiering til virksomheder i vækst med CapitalBox

Når din virksomhed har været i drift i mindst 6 måneder, er det muligt for dig at få finansiering til din virksomhed via CapitalBox.

Du kan ansøge om en kassekredit på op til 1.200.000 kr. En kassekredit kan give dig luft i den daglige økonomi, specielt når din omsætning er sporadisk og du derfor risikerer udfordringer i likviditeten på kortere sigt. Læg et likviditetsbudget for at identificere, hvor stort dit behov for fremmedkapital er.

Har du større planer, for eksempel om udvidelse af din virksomhed, er det mere relevant at ansøge om et virksomhedslån. Med virksomhedslånet kan du få op til 3,5 mio. kr. udbetalt på én gang. Lånets start er det tidspunkt, hvor pengene bliver udbetalt til din virksomhed, og det er vigtigt at planlægge ud fra dette, så du er klar til at bruge midlerne effektivt. Erhvervsfinansieringen udbetales så snart låneaftalen er godkendt. Du får altså hurtigt adgang til ekstra kapital. Faktisk så hurtigt at du kan få lånet udbetalt allerede samme dag, du ansøger!

Det er en god idé at indhente lånetilbud fra flere banker og sammenligne de årlige omkostninger (ÅOP), før du vælger et lån, så du kan se, hvad der bedst kan svare sig for dig og din virksomhed. ÅOP, eller Årlige Omkostninger i Procent, er en vigtig faktor at overveje, når man sammenligner lån, da det giver et samlet billede af renter, gebyrer og andre udgifter. Som iværksætter bør du desuden være forberedt på at forhandle om lånevilkår for at opnå de bedste betingelser.

Få et lånetilbud