Mange håndværkere og byggefirmaer oplever pres på likviditeten, selv med fuld ordrebog. Pengene til materialer, løn og maskinleje skal ofte ud af kontoen, før kunden betaler. Finansiering til byggevirksomheder kan hjælpe med at håndtere forskellen mellem udgifter undervejs og indbetalinger senere i projektet.

Hos CapitalBox har vi opdateret dele af vores kreditpolitik. Hvis din byggevirksomhed tidligere ikke kunne komme videre med en ansøgning på grund af vores retningslinjer, kan der derfor være nye muligheder. En ny ansøgning giver os mulighed for at vurdere din virksomheds aktuelle situation.

Materialer og løn før kundens betaling og konkrete tilbud

Forestil dig et tømrerfirma, der skal købe træ, beslag og isolering til en tagrenovering. Materialerne skal være på plads fra starten, og virksomheden kan også skulle betale en leverandør, før den første acontobetaling fra kunden kommer. En kassekredit kan i praksis hjælpe med at dække materialeudgifterne i perioden mellem indkøb og kundebetaling, og anvendelsen bør være klart beskrevet fra start.

Løn til svende og lærlinge samt regninger fra underentreprenører følger også deres egne betalingsfrister. De skal betales, selv om en byggesag bliver forsinket. Her kan kreditten bruges til et midlertidigt likviditetsbehov inden for den bevilgede ramme, så der også er plads, hvis hverdagens rammer ændres af vejrlig eller ændringer.

Planlæg samtidig, hvordan det trukne beløb skal betales tilbage. Kundens næste betaling kan indgå i planen, men virksomhedens aftalte betalinger til långiver skal stadig overholdes, hvis kunden betaler senere end forventet, og i branchen er afslag som udgangspunkt ikke normen, men hver ansøgning vurderes stadig individuelt.

Maskinleje og flere større byggeprojekter på samme tid

En entreprenørvirksomhed kan have brug for en minigraver, en lift eller ekstra stillads til en konkret byggesag, hvor udgifterne falder, længe før kunden betaler den sidste rate. I praksis bruges finansiering derfor ofte til at dække perioden mellem egne udlæg og kundens betaling. Ved større investeringer ser långiver også typisk på, hvad midlerne konkret skal bruges til i sagen. Hvis arbejdet trækker ud, kan lejeperioden og udgifterne vokse. Flere samtidige projekter kan også betyde, at virksomheden på baggrund af vækst skal betale for mere udstyr, flere materialer og mere arbejdskraft på én gang.

En kassekredit kan give fleksibilitet, når disse udgifter varierer. Virksomheden trækker det beløb, der er behov for, inden for den bevilgede kreditramme. Det kan gøre det lettere at håndtere overlap mellem byggesager, hvor slutbetalingen fra én opgave endnu ikke er kommet, mens den næste allerede kræver indkøb, eller en leverandør skal betales først. I nogle tilfælde kan bridgefinansiering også bruges til leverandørbetalinger. Uforudsete ændringer eller forsinkelser kan ramme både hverdagen og tilbagebetalingen.

Finansieringen bør indgå i projektets samlede kalkulation. Den enkelte opgave skal stadig kunne dække sine omkostninger, herunder eventuelle finansieringsudgifter. Hvis behovet er mere varigt, kan leasing være mere relevant end en midlertidig løsning. Det gælder især, når virksomheden vil skabe plads til ny vækst uden at presse likviditeten unødigt.

Erhvervslån eller kassekredit til din byggevirksomhed?

Valget afhænger blandt andet af, hvor klart behovet er afgrænset, og hvornår virksomheden skal bruge pengene. For et byggefirma er det afgørende at skelne mellem løbende drift og mere planlagte investeringer, så finansieringen matcher tidsplanen i virksomhedens byggeprojekter. Kender du beløbet til en planlagt investering, kan et erhvervslån være relevant at undersøge. Det kan eksempelvis være en ekstra varebil, nyt udstyr eller en tilpasning af værkstedet.

Et lån giver et fast finansieringsbeløb og en aftalt tilbagebetalingsplan. Den månedlige ydelse og de samlede omkostninger skal passe ind i virksomhedens budget og fremgå af den konkrete aftale. Det kan derfor være relevant at sammenligne vilkår hos både en bank og andre udbydere, før du vælger løsning.

En kassekredit kan være relevant, når behovet ændrer sig fra uge til uge. Det kan være materialeindkøb, løn eller maskinleje på tværs af flere projekter. Du trækker penge efter behov, og renter beregnes af det beløb, der bruges. Det betyder ikke nødvendigvis, at kreditten er uden andre omkostninger. Hvis vækst giver øget pres på likviditeten, kan timingen mellem udgifter og kundebetalinger også gøre en midlertidig løsning relevant.

Den konkrete løsning afhænger af virksomhedens økonomi, finansieringsbehov og individuelle vurdering. Et bestemt formål giver ikke i sig selv ret til finansiering. Som næste skridt bør virksomheden vurdere behov, løbetid og tilbagebetaling, så løsningen passer til både drift og perioder, hvor bridgefinansiering kan støtte vækst i overgangsperioder.

Planlæg tilbagebetalingen ud fra virksomhedens likviditet

Lav et overblik over, hvornår virksomheden betaler for materialer, underentreprenører og løn, og hvornår acontobetalinger, rater og slutafregninger forventes at komme ind, så løsningen passer til projektets tidslinje. Se på alle igangværende opgaver samlet, så samtidige udgifter bliver synlige.

Indregn også tilbagebetaling, finansieringsomkostninger og den løbende ydelse. Undersøg, hvordan budgettet ser ud, hvis en kundebetaling bliver forsinket, eller en maskine skal lejes længere end planlagt. Det hjælper med at vurdere, hvor stort et finansieringsbehov virksomheden faktisk har, også hvis regnskabet ser fornuftigt ud på papiret. Ved erhvervslån ser typisk långivere også på ordrebeholdning, pengestrømme og forventningen til tilbagebetaling. Erhvervslån til byggefirmaer kan være op til 3 millioner kroner, og både løbetid og ydelse skal passe til virksomhedens budget.

Følg op på de faktiske ind- og udbetalinger undervejs. En kredit kan skabe fleksibilitet ved midlertidige udsving, men erstatter ikke en plan for rentabel drift og tilbagebetaling. Bankgarantier kan være nødvendige ved større entrepriser. Finansiering kræver ofte en substantiel egenkapital. Det kan også være relevant at sammenligne med en bank, og offentlige vækstlån og kautioner kan i nogle tilfælde supplere finansieringen. Afklar behov, tidshorisont og løsningstype, før I går videre.

Se dine finansieringsmuligheder for finansiering igen

Både din virksomheds situation og CapitalBox’ retningslinjer kan have ændret sig siden din tidligere ansøgning. Hvis du fortsat har behov for finansiering, kan du ansøge igen med aktuelle oplysninger om virksomheden, formålet med finansieringen og hvad du har til rådighed af relevant materiale.

Vi foretager en ny, individuel vurdering, og sagen behandles ud fra de oplysninger, du sender i ansøgningen. I processen ser långivere typisk på årsregnskaber, likviditet og stabiliteten i ordrebeholdningen, når de vurderer tilbagebetalingsevnen ved lån. De opdaterede retningslinjer betyder ikke automatisk godkendelse; eventuel finansiering og vilkår afhænger af vurderingen af din virksomhed og af, at begge parter accept.

Se dine finansieringsmuligheder igen