Erhvervslån – hvad koster det at opnå økonomisk frihed til at fokusere på din virksomhed?

 

Et erhvervslån kan være en yderst fornuftig mulighed for dig, der ønsker at opnå fri kapital og forhøjet finansiering til din virksomhed hurtigt og sikkert. Lånet kan sommetider være netop den afgørende, effektive aflastning, der giver dig den ekstra frihed, der skal til, for at du virkelig kan fokusere på at vækste din virksomhed.

Når man driver en virksomhed, kan der være mange forskellige årsager til, at det kan være både relevant og fornuftigt at optage et erhvervslån. Eksempelvis kan et erhvervslån være din mulighed for:

  • nødvendige investeringer i nyt udstyr eller større lokaler 
  • ansættelse af flere medarbejdere 
  • styrkelse af virksomhedens likviditet og en praktisk forhøjelse af dit månedlige råderum
  • opkvalificering eller videreuddannelse
  • dækning af startomkostninger og kapitalkrav forbundet med opstartsfasen af et iværksættereventyr.

Uanset hvorfor du overvejer at optage et erhvervslån, er det i hvert fald vigtigt at være ordentligt sat ind i, hvilken finansieringstype du egentlig ønsker at opnå ved at tage lånet. Der er mange faktorer at gennemtænke, og det kan være svært at gennemskue, hvordan man tager det mest fordelagtige lån. Der er nemlig mange låneudbydere om buddet og lige så mange forskellige typer lån at vælge mellem. 

Det behøver dog ikke være hverken svært, uoverskueligt eller tidskrævende at regne ud, hvad et erhvervslån kommer til at koste dig og din virksomhed. Hos Capitalbox.dk ønsker vi nemlig at gøre det ligetil og simpelt for dig at finde netop det erhvervslån, der tjener dig bedst muligt. Vi leverer derfor skræddersyede finansieringsmuligheder, og vi stræber efter maksimal gennemsigtighed gennem hele processen, så du hele tiden ved præcis, hvad du får – og ikke mindst hvad det kommer til at koste dig!

Føler du dig ikke helt klar til at ansøge om erhvervslånet endnu? Her på siden guider vi dig igennem alle de begreber og overvejelser, du bør forholde dig til, så du trygt og sikkert kan blive klogere på, hvad du egentlig ønsker at få ud af lånet, samt hvordan du bedst muligt opnår dette. 

 

Renten – satser og fastsættelse

Når man taler om erhvervslån, vil rentesatsen være er et udtryk for, hvad det koster dig og din virksomhed at låne andres penge, og man kan derfor anse renten som prisen på lånet. Når lånet er tilbagebetalt, vil rentebeløbet altså udgøre den sum, du har afbetalt ud over det oprindelige, lånte beløb. For at finde det bedst mulige tilbud og holde dine låneudgifter på et minimum kan du altså med fordel gå efter et tilbud, der tilbyder en lav rente på erhvervslånet.

Markedsrenten er bestemt af det frie marked på baggrund af det simple princip om udbud og efterspørgsel. Hvis efterspørgslen på erhvervslån er høj, vil rentesatsen stige, og omvendt vil renten falde, hvis der i en periode er lav efterspørgsel. Efter markedet oplevede markante rentefald i løbet af 10’erne, er renteniveauet ifølge Erhvervsministeriet i dag nogenlunde stabiliseret på et lavt og attraktivt niveau.

Ud over udbud og efterspørgsel er der også faktorer forbundet med dig og din virksomhed, der spiller ind på fastsættelsen af rentesatsen på et erhvervslån. F.eks. vil den konkrete långiver muligvis kigge på:

  • en vurdering af din kreditscore
  • virksomhedens soliditetsgrad og balance mellem finansieringens egenkapital og fremmedkapital.
  • din forretningserfaring og eventuelle historik med lån, pantsætninger mv.  

For at opnå et fordelagtigt lån kan det derfor være smart, at du på forhånd har haft fokus på at oparbejde en god kreditværdighed, hvilket du kan få hjælp til her.

 

Faste og variable renter

Når du kigger på forskellige erhvervslån, bør det også indgå i dine overvejelser, om du skal vælge et lån med faste eller variable renter.

Med det fastforrentede erhvervslån vil renten være låst gennem hele lånets løbetid, og satsen påvirkes her altså ikke af den svingende markedsrente. Her er du altså sikker på, at dit lån ikke bliver dyrere undervejs, eftersom din specifikke rentesats vil være den samme lige fra første til sidste afbetaling. 

Erhvervslån med variable renter kan dog være billigere end lån med faste rentesatser. Her afhænger den løbende rentesats nemlig af markedsrenten, og du kan derfor være heldig at få gavn af rentefald. Omvendt kan markedsrenten også stige, hvilket altså vil betyde, at dit lån ligeledes bliver dyrere. 

Der er således fordele og ulemper ved begge de to former for rentesatser, og din beslutning bør tage udgangspunkt i din virksomheds økonomi. Kan du tåle de potentielle renteudsving, der kan opstå ved et variabelt forrentet erhvervslån? Eller er du bedre tjent med det fastforrentede lån, hvor du ikke vil opleve hverken stigninger eller fald i rentesatsen?

Vær opmærksom på, at en låneaftale sommetider vil operere med forskellige former for renter:

  • Den nominelle rente, der kun angiver den tidligere beskrevne rentesats, som du betaler for at optage lånet. Denne kan altså betragtes som lånets aftalte pris. 
  • Den effektive rente, der også kaldes debitorrenten. Denne inkluderer også omkostninger såsom renters rente og rentenedskrivninger og kan altså betragtes som en fulde renteudgift.

Du bør altid orientere dig grundigt om begge disse satser og desuden være opmærksom på, hvorvidt aftalen indeholder andre gebyrer og omkostninger skrevet med småt.

 

Lånets finansiering 

Hvis du har besluttet dig for at optage et erhvervslån, har du som virksomhedsejer en række forskellige muligheder for at finansiere lånet. Flere benytter sig af kassekredit som en hurtig måde at opnå økonomisk fleksibilitet på. Denne mulighed kan dog være forbundet med høje opstartsgebyrer og relativt høje procentvise renter ved træk på kassekreditten. For at finansiere forskellige former for erhvervslån kan du også blive bedt om at stille pant i forskellige aktiver såsom ejendomme eller varelager, hvilket betyder, at dine aktiver således fungerer som økonomisk sikkerhed for långiveren.

Hos Capitalbox.dk har du mulighed for at låne uden at skulle stille denne sikkerhed, da vi tilbyder gode muligheder for erhvervslån mod opgivelse af personlig garanti for lånets indfrielse. Et erhvervslån uden sikkerhed kan være attraktivt af flere forskellige årsager, hvilket du kan læse mere om lige her

 

Prisen på erhvervslån 

Man kan ikke komme med ét enkelt svar på, hvad det koster at optage et erhvervslån – heldigvis! Forskellige virksomheder har nemlig forskellige behov, og det lån, der vil tjene én virksomhed bedst, vil muligvis slet ikke passe en anden. Når du undersøger forskellige tilbud på erhvervslån, er det derfor afgørende, at du har at gøre med en udbyder, der virkelig formår at tage højde for netop din virksomheds situation, behov og muligheder. 

Der findes et væld af online erhvervslånsudbydere, men du bør ikke lade sig friste af den første og bedste. Blandt de mange muligheder finder man nemlig også de lidt for smarte og hurtige løsninger, der tilbyder generiske erhvervslån, der slet ikke er tilpasset din virksomheds finansielle situation. 

Hos Capitalbox.dk ønsker vi at kombinere de to – den dybdegående, professionelle indsigt i din virksomhed og en hurtig, kompetent betjening. Vores erfarne lånespecialister sammensætter et uforpligtende lånetilbud til dig, og herefter kan du ansøge om lånet. Vi sørger for at godkende lånet inden for én arbejdsdag og udbetaler lånet allerede dagen efter – så bliver det hverken lettere, hurtigere eller mere trygt!

 

Ofte stillede spørgsmål omkring erhvervslån

1. Hvad er rentesatsen på erhvervslån?

Hos Capitalbox.dk er vores renter baseret på lige netop din virksomhed og en konkret vurdering af din kreditværdighed. Den konkrete rentesats varierer efter markedets udbud og efterspørgsel. Det er derfor ikke muligt at svare generelt på, hvad rentesatsen på erhvervslån er, da den altså reguleres konstant.

 

2. Skal jeg vælge erhvervslån med faste eller variable renter?

Når du overvejer, hvilken type rentesats der passer dig bedst, bør du først og fremmest overveje din virksomheds økonomiske situation. Hvis det er vigtigt for dig at kende til dine månedlige udgifter på forhånd, vil et erhvervslån med faste renter sandsynligvis være en god løsning for dig. Hvis du og din virksomhed derimod kan tåle, at renten ændrer sig, kan der være fordele ved at vælge et lån med variable renter, der både kan falde og stige i løbet af lånets afbetaling. Du skal blot være opmærksom på, at du med et erhvervslån med en variabel rente altså ikke har samme sikre forudsigelighed som ved det fastforrentede lån.

 

3. Hvor meget skal jeg låne?

Hos Capitalbox.dk er vi specialister i at stille fornuftige, skræddersyede finansieringsmuligheder til rådighed for små og mellemstore virksomheder. Vi er stolte af at kunne tilbyde onlineerhvervslån, der går fra 15.000 kr. helt op til 1.500.000 kr., og med vores attraktive onlineerhvervslån har vi derfor været i stand til at give et utal af SMV’er netop den finansielle støtte, de behøvede for at løfte deres forretninger til næste niveau. Når du overvejer, hvor stort et lån du skal tage, bør du være afklaret omkring dine målsætninger, så du undgår at betale for penge, du ikke har brug for at låne. Der er dog heller ingen grund til at begrænse dit lån unødigt, så du alligevel ikke vil kunne opnå de forretningsmæssige hensigter, der ligger til grund for dit lån.

 

4. Hvad koster et erhvervslån ved Capitalbox.dk


Den reelle pris på dit erhvervslån afhænger af lånets størrelse, din specifikke rentesats samt et mindre etableringsgebyr. Ved at benytte vores erhvervslånsberegner kan du hurtigt og let finde ud af, hvad et fornuftigt erhvervslån vil komme til at koste dig. Her tilbyder vi nemlig at sammensætte et skræddersyet og ærligt lånetilbud baseret på de informationer, du oplyser om dig selv og din virksomhed.

 

ANSØG NU